Высокорисковые кредиты – это микрозаймы, валютные займы при рублевых доходах и перекредитование.

Зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш назвал самые высокорисковые обязательства, которые могут привести к долговой яме. Это:

• валютные займы при рублевых доходах;

• перекредитование;

• микрозаймы без регулярного дохода.

Самым опасным видом займа депутат считает валютные кредиты при рублевых доходах.

«Человек получает зарплату в рублях, а кредит берет в долларах, евро или другой валюте. Пока курс стабилен, ежемесячный платеж кажется приемлемым. Но при любом, даже небольшом колебании курса в сторону роста иностранной валюты, платеж в рублях увеличивается», — пояснил Панеш.

Скачок курса на 10-20% может привести к тому, что платеж станет непосильным.

Особенно опасны валютные кредиты без хеджирования – механизмов, которые страхуют валютные риски.

«Если ваш доход в рублях, берите кредиты только в рублях. Исключение — если вы точно знаете, что в ближайшие годы у вас будут поступления в той же валюте, что и кредит», — считает депутат.

Перекредитование – это оформление нового кредита для погашения старого. На практике перекредитование часто становится шагом в долговую спираль.

«Во-первых, за счет продления срока кредита вы платите больше процентов в абсолютном выражении, даже если ставка ниже. Во-вторых, рефинансирование требует дополнительных расходов: комиссии, страховки, оценку залога», — уточнил Панеш.

Перекредитование имеет смысл только в двух случаях:

• новая ставка как минимум на 2-3 п.п. ниже старой;

• есть возможность рассчитаться по новому кредиту досрочно без штрафов.

Микрозаймы – это инструмент экстренной помощи, но ставки могут достигать 365% годовых и выше.

«Если у вас нет регулярного заработка, микрозаем становится ловушкой. Микрофинансовые организации активно пользуются этим, накручивая проценты. В итоге долг в 10 тыс. руб. может превратиться в 50-100 тыс. за несколько месяцев», — рассказал парламентарий.

Если нет другого выходя, он рекомендует брать минимальную сумму на минимальный срок и погасить досрочно.

Недавно мы сообщали, что с 1 апреля 2026 максимальный размер переплаты по микрозаймам снижен со 130% до 100%.